Anuiti KWSP

Skim pencen mungkin diwujudkan bagi pekerja sektor swasta kerana kajian mendapati mereka menghadapi kesulitan kewangan selepas bersara sebab jumlah caruman terhad dan pada masa sama, jangka hayat menjangkau sehingga 20 tahun selepas bersara. 

"Kita melihat satu keadaan yang tidak menjamin pendapatan pekerja. Mereka memerlukan perlindungan untuk 15 hingga 20 tahun lagi selepas bersara kerana jangka hayat rakyat Malaysia kini antara 73 hingga 76 tahun. Kita kena mencari jalan bagaimana pembayaran boleh dilakukan berdasarkan anuiti atau bulanan. Dengan ini kita dapat menjamin perlindungan kepada pekerja. Sekarang kita sedang rundingkan (penambahbaikan)," kata Perdana Menteri, Datuk Seri Najib Razak.

Menteri Sumber Manusia, Datuk Dr S Subramaniam pada sidang Dewan Rakyat, Mac lalu, berkata kajian mengenai cadangan penubuhan Skim Pencen Kebangsaan kepada pekerja swasta melalui KWSP akan siap dalam empat bulan.

Sebahagian petikan berita bertajuk Pencen Swasta Dikaji, Berita Harian Online 4 Mei 2009.

Keprihatinan kerajaan terhadap nasib pekerja-pekerja di sektor swasta selepas bersara atau selepas berumur 55 tahun amat di alu-alukan.Purata caruman KWSP pencarum adalah sekitar RM114,000.

Jika kita mengambil purata jangka hayat warga Malaysia wanita 76 tahun dan lelaki 72 tahun , ini bermakna pesara perlu mempunyai wang untuk menyara kehidupannya 17 hingga 21 tahun lagi.Dengan jumlah Rm114,000 wang KWSP ,saraan bulanan adalah RM452 - RM559.Persoalannya sekarang , adakah jumlah saraan bulanan ini mencukupi?

Walaupun bentuk "Skim Pencen Kebangsaan kepada pekerja swasta melalui KWSP" masih belum diumumkan oleh  pihak kerajaan diharapkan ia bukanlah jumlah terkumpul caruman KWSP yang diberi secara bulanan , tetapi skim pencen yang akan diperkenalkan ini adalah satu dana baru ataupun tambahan kepada skim KWSP sendiri.

Mungkin skim anuiti KWSP yang ditamatkan pada tahun 2001 wajar dihidupkan semula dengan sedikit perubahan berbanding dahulu.

Skim Anuiti adalah pelanggan membeli sejumlah unit anuiti dengan harapan syarikat anuiti akan membayar kita pulangan secara berperingkat-peringkat selepas kita bersara.

Biar apa pun bentuk skim yang bakal diperkenalkan , namun sekiranya anda adalah pekerja biasa-biasa , yang bergaji biasa-biasa , beringatlah :

1.Sediakan tabungan persaraan sekarang juga dan jangan hanya bergantung 100% kepada simpanan KWSP sebagai tabung persaraan anda.

2.Bayaran pinjaman perumahan seharusnya diselesaikan sendiri , gunakan wang KWSP hanya jika dividen dari simpanan KWSP lebih rendah dari kadar faedah pinjaman perumahan anda.

Caruman KWSP 11% atau 8% ?

Mungkin ada yang masih dalam dilema . Mungkin ada yang telah buat keputusan tapi tidak tahu apa kesannya.

Kerajaan membuat keputusan potongan wajib caruman KWSP 8% adalah sebagai usaha untuk menambah pendapatan boleh guna rakyat.Dengan mengandaikan kesemua pencarum aktif yang berjumlah kira-kira 5 juta orang mencarum wajib 8%,KWSP kehilangan caruman kira-kira RM4.8 billion.Jumlah sebesar ini dikembalikan kepada pencarum dengan harapan dibelanjakan bagi menggalakkan permintaan domestik bagi menyokong pertumbuhan ekonomi di tengah-tengah krisis kewangan global sekarang ini.

Jika anda ingin membantu negara ,mencarumlah 8% , wang 3% dari pendapatan anda itu berbelanjalah secara berhemah.

Sebagai pekerja pula , pendapatan kita adalah tertakluk kepada Akta Percukaian 1967 , secara mudahnya wajib mencarum di KWSP . Pekerja juga tertakluk kepada Akta Keselamatan Sosial Pekerja 1969 , wajib mencarum kepada PERKESO.

Jumlah caruman kedua-dua ini serta jadual potongannya boleh didapati dibawah ini :

Jadual potongan cukai berjadual pindaan 2004

Jadual caruman PERKESO lampiran A

Berdasarkan kedua-dua jadual di atas sedikit pengiraan telah dibuat untuk perbandingan bagi kiraan pendapatan berasaskan caruman 11% dan 8 %

1.Kategori Bujang,pendapatan tidak kena cukai adalah sehingga RM2550 sebulan bersih.

RM2550 - (potongan 11% KWSP) - (PERKESO)

RM2550 - RM280.50 - RM12.75  = RM2256.75

RM2550 - (potongan 8% KWSP) - (PERKESO)

RM2550 - RM204 - RM12.75 = RM2333.25

Pendapatan meningkat RM76.50(3.4%) jika memilih caruman KWSP 8%

2.Kategori bujang, gaji pokok pada RM2800 sebulan 

RM2800 - (potongan 11% KWSP) - (PERKESO)

RM2800- RM308 - RM13.75 = RM2478.25(tiada potongan cukai) 

RM2800 - (potongan 8 % KWSP) - (PERKESO) 

RM2800 - RM224 - RM13.75 = RM2562.25-(PCB RM21)

= RM2541.25

Pendapatan meningkat RM63(2.5%) dan pendapatan LHDN juga bertambah RM21

2 pengiraan diatas menunjukkan bahawa mereka yang bujang dan bergaji pokok sehingga RM2799 boleh lah membuat pilihan untuk caruman samaada 11% atau 8%.Tepuk dada tanya selera .Jika membuat caruman 8% pendapatan anda bertambah 3.4% tetapi bagi mereka yang bujang memiliki gaji pokok RM2800 membuat pula caruman KWSP 8% pendapatan mereka hanya meningkat 2.5% dan terpaksa lagi membayar PCB sebanyak RM21.

Contoh pengiraan di atas jika buat kepada mereka yang sudah berkahwin , juga memberi kesan yang sama walaupun jumlah dan peratusannya berbeza.

Secara matematiknya , mereka yang bergaji besar jika membuat caruman 8% kepada KWSP meningkatkan pendapatan negara melalui cukai pendapatan dan peratusan pendapatan boleh guna agak kurang biar pun jumlahnya agak lumayan.

Jadi , keputusan di tangan anda